Skip to content

Planification de retraite

Soyez bien préparé pour cette étape de vie…

Planification de retraite

La planification retraite est un élément essentiel sur lequel nous devons tous réfléchir. Il s’agit de la dernière étape de la vie qu’il faut absolument planifier. Nous souhaitons tous arriver à cette étape bien préparée afin de vivre une retraite paisible et ce, quel que soit notre parcours individuel. Pour ce faire, Gestion de Patrimoine Villeneuve est un allié de choix qui pourra vous offrir écoute, conseils et produits de placements financiers et d’assurance personnelle adaptés à vos besoins.

Lors de la construction de votre plan de retraite, nous examinerons votre situation financière, vos préoccupations ainsi que vos objectifs afin de vous soumettre un plan de retraite personnalisé.

Bien planifier sa retraite, est-ce encore possible?

Alexandre Villeneuve, Planificateur financier, a été invité pour une entrevue au Café Show sur Radio-Canada afin de partager quelques trucs pour mieux planifier son passage à la retraite.

Quels sont les éléments à considérer dans mon plan de retraite?

Objectifs personnels

Quelle est votre vision de celle-ci? Souhaitez-vous vivre à la campagne ou faire le tour du monde en voilier? Selon vos désirs, notre conseiller et notre planificateur financier ajusterons votre plan pour y arriver.

Planification
de la retraite

La planification est sans doute l'élément le plus important pour atteindre vos objectifs. Effectivement, en fonction de vos objectifs personnels, la projection de votre coût de vie à la retraite changera. Ensemble, nous déterminerons votre besoin en épargne, vos sources de revenus et dépenses de retraite. Nous vous accompagnerons afin d'ajuster votre plan tout au long de votre vie.

Facteurs économiques

Le taux d'inflation, les taux d'intérêt, les rendements des marchés boursiers, le régime de rente du Québec ainsi que le régime de pensions du Canada sont des facteurs économiques qui auront une incidence sur votre plan de retraite. Il est important de prendre ces éléments en considération lorsqu'on planifie sa retraite. Il existe plusieurs moyens pour se protéger contre certaines variations dans l'économie.

Facteur humain

Les antécédents familiaux, votre sexe et vos habitudes de vies sont 3 facteurs parmi plusieurs autres qui auront un impact sur votre espérance de vie. Par ailleurs, un bon plan de retraite prendra en compte votre personnalité telle que profil d'investisseur et vos objectifs.

Bilan de vos finances

Afin de pouvoir vous conseiller adéquatement pour vos placements et la planification de votre retraite, nous prendrons le temps de dresser ensemble un bilan de vos finances. Par la suite, nous aurons une bien meilleure idée des éléments sur lesquels nous pouvons travailler.

Exemple d’éléments pour dresser un portrait de vos finances : 

  • Dresser la liste de vos actifs
  • Dresser la liste de vos passifs 
  • Liste des revenus et dépenses

Selon le portrait final, nous serons en mesure de cibler des éléments à travailler et nous vous ferons des recommandations pour améliorer votre santé financière. 

budget

Budget

La deuxième étape c’est de faire un budget! Celui-ci pourra vous aider à mieux gérer votre argent pour les raisons suivantes :

    1. Comprendre où s’en va votre argent
    2. Prendre conscience de vos revenus comparativement à vos dépenses
    3. Déterminer vos surplus / déficits budgétaires
    4. Améliorer votre compréhension de vos finances personnelles
    5. Augmenter votre sentiment de contrôle sur vos finances et ainsi une possible réduction de stress
    6. Connaître votre capacité d’épargne

Le budget est indispensable pour une saine gestion de vos finances.

Au besoin, nous analyserons votre budget ensemble afin de porter des réflexions sur vos dépenses et revenus dans le but d’augmenter vos liquidités et ainsi votre qualité de vie.

Gestion de vos dettes

Maintenant que nous avons dressé un bilan de vos finances et que vous avez en main un budget détaillé, nous pouvons nous pencher sur vos dettes.

Le but ultime est d’éliminer l’ensemble de vos dettes afin de libérer ces paiements pour épargner pour votre retraite, atteindre des objectifs personnels, mais aussi simplement vous faire plaisir!

Évidemment, chacune de vos dettes seront analysées afin de déterminer l’ordre dans lequel vous devriez les rembourser. En effet, nous privilégierons les dettes avec les plus hauts taux d’intérêt. Les cartes de crédit sont généralement les dettes qui vous coûtent le plus cher en intérêts.

Exemple frais de carte de crédit: taux d'intérêt 19,9% avec un solde de 5,000$

Si vous faites seulement le paiement minimum mensuellement, soit de 150$ (3%), il vous faudra 4 ans et 1 mois pour rembourser votre carte au complet.

Au final, vous aurez payé des frais de crédit de 2,336.67$ et donc vos achats de 5,000$ vous auraient couté en réalité 7,336.67$ soit 47% plus cher.

La carte de crédit est un outil financier avantageux lorsqu’elle est bien utilisée, mais il faut faire attention de ne pas tomber dans certains pièges : 

  • Dépenser au-dessus de vos moyens
  • Nuire à votre pointage de crédit si vous avez des retards de paiement ou que vous l’utiliser une grande partie de votre capacité d’emprunt
  • Assumer des frais d’intérêts important lorsque vous ne remboursez pas votre solde mensuellement

En contrepartie, certaines dettes avec des taux plus faibles pourraient ne pas être à prioriser parce que vous pouvez, en général, investir ailleurs avec un rendement moyen plus élevé. Par exemple, les prêts étudiants ont des taux d’intérêt faibles par rapport au rendement moyen des marchés boursiers et les frais d’intérêts sont déductibles d’impôt. Il serait donc plus avantageux pour vous d’investir vos surplus budgétaires à la bourse plutôt que de rembourser plus rapidement votre prêt étudiant.

Placements

En même temps d’effectuer une gestion de vos dettes, nous organiserons ensemble une stratégie de placement en fonction de vos objectifs. Par exemple, changer votre auto, voyager, acheter une maison ainsi que vos revenus de retraite seront le type d’objectifs que l’épargne vous permettra d’atteindre. En combinant une épargne systématique et un rendement adapté à vos besoins, vous pourrez atteindre vos buts.

Cas fictif Madame Laroche, 24 ans, infirmière | Salaire annuel: 70,000$

En vue d’épargner pour la retraite, nous avons convenu avec Madame Laroche qu’elle épargnerait 300$/mois et qu’elle l’investirait dans un véhicule de placement avec un rendement espéré moyen de 6% annuellement. Madame Laroche compte prendre sa retraite à 65 ans. Par conséquent, son horizon de placement est de 41 ans (65  – 24 ans)

Solde accumulé à l’âge de 65 ans selon les calculs de projection : 613,310$

Après discussion avec Madame Laroche, elle nous demande de calculer le solde accumulé si elle épargnait 500$/mois plutôt que 300$/mois

Solde accumulé à l’âge de 65 ans selon les calculs de projection : 1,022,184$

Faits intéressants

Madame Laroche aura épargné seulement 246,000$, mais aura récolté des intérêts de l’ordre de 776,184$

(246,000 + 776,184 = 1,022,184$)

Impressionnant n'est-ce pas?

C’est exactement pourquoi Albert Einstein a dit un jour «Compound interest is the greatest invention the world has ever produced» (L’intérêt composé est la plus grande invention que le monde ait jamais produite).

Évaluez la valeur future de vos placements

Montant de départ / Starting Amount
Contribution
Fréquence / Frequency
Taux d\'intérêt / Interest rate
Années de croissance / Years to Grow

Valeur finale / Final value -
Année / Year Montant de départ / Starting Amount Contribution annuelle / Annual Contribution Contribution totale / Total Contribution Intérêt acquis / Interest Earned Intérêt total acquis / Total Interest Earned Balance finale / End Balance

Intéressé à avoir une projection de votre retraite?

Nos partenaires en services financiers

TÉMOIGNAGES

Ils recommandent Gestion de Patrimoine Villeneuve

Guillaume Campeau-Dupras
Guillaume Campeau-Dupras
18:37 22 Aug 24
Alexandre est un super conseiller financier, je le recommande 🙂
Jean-Nicolas Thauvette
Jean-Nicolas Thauvette
12:35 15 Aug 24
Félix Sauvé
Félix Sauvé
13:58 09 Aug 24
Excellent service de M. Villeneuve. Il a bien répondu à mes questions et fourni une synthèse claire et complète de ma situation financière.
Camille Morneau
Camille Morneau
16:30 19 Jun 24
Service impeccable, conseils judicieux, accompagnement sur mesure, je recommande !!!
Catherine Dufour
Catherine Dufour
15:54 07 Mar 24
C'est toujours un plaisir de travailler avec Alexandre. Son professionnalisme et son expertise font de lui le partenaire idéal pour vous aider avec vos finances!
Mylène Lapointe
Mylène Lapointe
23:51 25 Feb 24
Alexandre est très à l’écoute, il est important pour lui que les notions soient bien comprise. Ce métier le passionne et cela transparaît.
C. P-R.
C. P-R.
22:00 22 Feb 24
Excellente expérience.M. Villeneuve s'est présenté à l'heure au rendez-vous, habillé de façon professionnelle et avec le sourire. Nous avons échangé pendant environs 50 minutes sur plusieurs sujets en lien avec mes finances. Malgré que ceci n'était que la rencontre préliminaire gratuite, il a pris le temps de répondre à toutes mes questions, dans un langage claire et simple et m'a même montré des outils que je ne connaissais pas (pour l'impôt et pour faire un budget personnel). Somme toute, je résumerai ma rencontre avec lui d'enrichissante et d'agréable, de constructive et d'informative. Je recommande vivement les conseils de M. Villeneuve.
Jean-Philippe Lauzon
Jean-Philippe Lauzon
15:59 14 Feb 24
Écoute vos besoins, bonne référence et donnes des informations importantes qu'on ne connaît pas nécéssairement.
Karl Mo
Karl Mo
21:33 22 Dec 23
J’aimerais partager la satisfaction avec mon conseiller financier monsieur alexandre villeneuve. J’ai beaucoup apprécié ses conseils et ses suggestions . À la hauteur de mes attentes. Je vous le conseille fortement pour ses idées et son professionnalisme.
More reviews
js_loader

SERVICES FINANCIERS

Demande de consultation