Les avantages de l’assurance vie par rapport à l’assurance prêt hypothécaire
Lorsqu’il s’agit de protéger votre famille et votre patrimoine, il est crucial de choisir la bonne assurance. Deux options courantes sont l’assurance vie et l’assurance prêt hypothécaire. Bien que les deux offrent une certaine protection, l’assurance vie présente plusieurs avantages significatifs par rapport à l’assurance prêt hypothécaire.
Flexibilité
Avec une assurance vie, vous pouvez désigner les bénéficiaires de votre choix. Cela signifie que l’argent ira directement à vos proches, qui pourront l’utiliser selon leurs besoins, que ce soit pour rembourser l’hypothèque, couvrir les frais de subsistance, ou investir pour l’avenir.
Les prestations d’assurance vie sont généralement exonérées d’impôt, ce qui signifie que vos bénéficiaires recevront le montant total de la prestation sans avoir à payer d’impôts. Cela peut représenter une économie significative et offrir une tranquillité d’esprit supplémentaire. De plus, la prestation ne passe pas par la succession au décès lorsqu’un bénéficiaire est nommé ce qui simplifie le processus et la rapidité d’accès à la somme d’argent.
Si vous changez de prêteur ou refinancez votre prêt hypothécaire, votre assurance vie reste en vigueur sans nécessiter un nouveau bilan médical. En revanche, l’assurance prêt hypothécaire est liée à votre prêt actuel et peut nécessiter une nouvelle souscription en cas de changement. Cela vous permet de changer plus facilement de prêteur à vos renouvellements.
Meilleure protection globale
Contrairement à l’assurance prêt hypothécaire, dont la couverture diminue au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt, l’assurance vie offre une couverture constante. Le montant assuré reste le même tout au long de la durée du contrat, assurant ainsi une protection financière stable pour vos bénéficiaires. De plus, votre prime est figée durant le terme de votre contrat d’assurance vie peu importe l’évolution de votre état de santé
L’assurance vie offre une protection plus complète, couvrant non seulement le solde de votre prêt hypothécaire, mais aussi d’autres besoins financiers de votre famille. Cela peut inclure les frais funéraires, les dettes autres personnelles, et la protection de revenu pour votre famille en cas de décès. Estimez votre besoin en assurance vie.
Les polices d’assurance vie peuvent être adaptées à vos besoins changeants au fil du temps. Vous pouvez ajuster le montant de la couverture, ajouter des avenants pour des protections supplémentaires, ou même convertir une police temporaire en une police permanente selon vos besoins futurs.
Prix potentiellement inférieur
Si vous changez de prêteur ou refinancez votre prêt hypothécaire, votre assurance vie reste en vigueur sans nécessiter un nouveau bilan médical. En revanche, l’assurance prêt hypothécaire est liée à votre prêt actuel et peut nécessiter une nouvelle souscription en cas de changement. Cela vous permet de changer plus facilement de prêteur à vos renouvellements.
Un autre avantage important de l’assurance vie par rapport à l’assurance prêt hypothécaire est le coût. En général, les primes d’assurance vie peuvent être moins élevées que celles de l’assurance prêt hypothécaire, surtout si vous êtes en bonne santé et que vous souscrivez une police à un jeune âge. Contrairement à l’assurance prêt hypothécaire, qui applique souvent un pourcentage fixe sur le montant initial du prêt, l’assurance vie propose une tarification basée sur des critères personnalisés, reflétant votre profil individuel de risque. Cela peut se traduire par des économies significatives sur le long terme.
Conclusion
En choisissant une assurance vie plutôt qu’une assurance prêt hypothécaire, vous offrez à vos proches une protection financière plus flexible, constante, et complète. En tant que planificateur financier indépendant, nous pouvons vous aider à sélectionner la meilleure protection selon vos besoins au meilleur prix. Réservez un appel pour en discuter.